🏠 전세자금대출 완벽 가이드 (2025년 기준)

✅ 전세자금대출이란?

전세자금대출은 세입자가 전세 계약을 맺고 보증금 일부 또는 전부를 금융기관으로부터 대출받아
집주인에게 지급할 수 있도록 돕는 임차인 전용 대출 상품입니다.

전세 보증금이 매년 상승함에 따라, 전세자금대출은 무주택 실수요자, 특히 사회초년생, 신혼부부, 청년층에게
가장 현실적인 주거 금융지원 수단으로 자리잡았습니다.

📋 전세자금대출 종류

전세자금대출은 크게 보증기관에 따라 3가지로 나뉩니다.

유형 보증기관 특징

HUG 전세보증금대출	주택도시보증공사(HUG)	가장 대중적, 일반 직장인 대상
SGI 전세보증금대출	서울보증보험(SGI)	고소득자, 고가 전세 수요자 가능
HF 청년/신혼부부 대출	한국주택금융공사(HF)	청년·신혼 특화, 저금리/장기 상품

🏡 대상자 조건

공통 조건

무주택자 또는 세대주로서 1주택 보유 후 전세 실거주 조건
전세계약서 작성 후 잔금 전까지 신청 가능
임차보증금 한도 내에서 대출 승인

소득 요건

대출 유형 연 소득 기준

일반형	7천만 원 이하 (맞벌이는 1억 이하)
청년형	4천만 원 이하 (만 34세 이하)
신혼부부형	합산 연소득 8천만 원 이하
SGI 보증형	무제한 (단, 신용평가 기준 충족 시)

💰 대출 한도 및 금리

항목 내용

최대 대출 한도	보증금의 80~90%까지 가능 (최대 5억 원 수준)
금리	연 1.5% ~ 4.5% (대출 종류, 보증기관, 소득 등에 따라 차등)
상환 방식	만기일시상환, 분할상환 (일부 가능)
대출 기간	기본 2년, 전세계약 연장 시 연장 가능 (최대 10년 이상)

📌 보증금이 5억 초과일 경우 일부 보증기관 이용 불가할 수 있음

📝 신청 절차

1. 전세계약서 작성

계약금 지급 후 → 계약서에 확정일자 부여

2. 대출 가능 여부 사전 조회

은행 방문 or 각 은행 앱/홈페이지에서 대출한도 & 조건 조회

3. 보증기관 보증서 발급

은행이 대출 신청서 제출 → 보증기관 심사 → 보증서 발급

4. 대출 실행

보증서 접수 후 대출 약정 체결 → 보증금 잔금일에 맞춰 집주인 계좌로 송금

📑 준비 서류

구분 필요 서류

본인 신분증	주민등록증 or 운전면허증
소득 확인	근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원
재직 확인	재직증명서, 건강보험 자격득실확인서
임대차 계약서	계약서 사본 + 확정일자 날인
통장 사본	대출 실행 및 이자 납부 계좌

🧠 전세자금대출 꿀팁

전세계약 체결 전, 대출 한도 사전조회 필수!
→ 계약금 지급 전에 은행에 조건 확인해보세요.
주택에 근저당 설정 여부 확인
→ 선순위 담보권이 있을 경우 대출 불가할 수 있음.
계약서에 확정일자, 전입신고는 무조건 필수!
→ 보증금 보호를 위한 최우선 조건
청년·신혼부부 대상 상품은 별도 우대금리 및 조건
→ 해당 여부 반드시 체크!
신용점수가 높을수록 금리 우대 가능

⚠️ 유의사항

집주인이 임대사업자 등록을 안 한 경우, 일부 상품 이용 불가
전세계약서상의 금액과 실제 송금 금액이 다르면 대출 제한
대출 후에도 이자 연체 시 신용점수 하락 및 불이익 발생

🏦 전세자금대출 가능한 은행 (2025년 기준)

은행 특이사항

국민은행	청년/신혼부부 상품 강세, 앱 이용 편리
신한은행	HUG 보증 기반 대출 다수
우리은행	모바일 대출 간편화 / 전자약정 가능
하나은행	SGI·HUG 선택 가능 / 최대 5억 원
농협은행(NH)	농촌주택 포함 보증 확대
기업은행(IBK)	직장인 특화 우대금리 있음
카카오뱅크	온라인 간편 보증대출 가능 (SGI 연계)

🔍 Q&A – 전세자금대출 자주 묻는 질문

Q1. 계약금만 낸 상태인데도 대출 신청 가능한가요?

✔️ 가능합니다.
다만, 반드시 계약서에 계약일자, 계약금액, 확정일자가 기재되어야 하며,
전입 예정일과 잔금일 전까지 대출 실행이 되어야 합니다.

Q2. 신용점수가 낮으면 불이익이 있나요?

✔️ 네. 대출 거절 또는 금리 인상 등의 불이익이 있을 수 있습니다.
최소한 신용점수 600점 이상이 권장됩니다.

Q3. 보증서 수수료는 어떻게 되나요?

✔️ 보통 보증금액의 0.05% ~ 0.2% 수준
예: 1억 원 보증 → 연간 5만~20만 원 수준

✅ 요약 정리